Cybercrime Zapadni Balkan Newsletter No. 59

Zašto banke ćute? Koliko su finansijske institucije spremne da zaštite klijente od sajber prevara

Takođe jedno od čestih pitanja odnosi se na ulogu banaka u prevenciji internet prevara. Mnogi klijenti sa pravom postavljaju pitanje: kako je moguće da novac bez ikakve provere odlazi sa računa građana ka sumnjivim inostranim platformama, i da banke pritom ne reaguju?

Iako banke formalno nisu odgovorne za sadržaj internet platformi na koje klijenti sami uplaćuju novac, postavlja se pitanje: da li zaista čine dovoljno da zaštite svoje klijente?

Kada bi banke morale da reaguju?

Postoje jasni obrasci ponašanja kod finansijskih prevara:
• veće uplate ka nerezidentnim firmama,
• uplate koje prethodi kontakt preko društvenih mreža,
• češće transakcije istih iznosa,
• klijenti koji po prvi put koriste aplikacije za online trgovinu ili kripto-razmenu.

Banke imaju pristup svim tim informacijama. U mnogim zapadnim državama, finansijske institucije imaju obavezu da upozore klijenta u slučaju atipičnog ponašanja. Kod nas – to gotovo da se ne dešava.

Da li su u pitanju rupe u regulativi ili pasivnost?

Na Balkanu, većina banaka se poziva na stav da je klijent sam doneo odluku o investiciji i da one nisu dužne da proveravaju kome se novac uplaćuje, čak i kada je očigledno da je reč o visoko rizičnim platformama. Međutim, sve je više pravnih inicijativa koje pokušavaju da dokažu da banka ima obavezu da prepozna prevaru – ako raspolaže informacijama koje bi prosečan stručnjak prepoznao kao sumnjive.

Naš komentar

Verujemo da će u budućnosti doći do postepenih promena u pristupu banaka, posebno pod pritiskom javnosti i međunarodnih standarda. U međuvremenu, klijenti moraju biti dodatno oprezni. Nažalost, iskustvo pokazuje da se prevare najčešće primete nakon što je novac već nepovratno otišao.

Srdačno,
Vaš DefendMe Team